厦门日报：做异地城商行的精品“名片”-赣州银行

        今年1月19日，作为入驻厦门的第一家异地城商行的省外分行，赣州银行厦门分行正式开业。经过半年多的运营，像赣州银行这样进入厦门已半年的新进银行机构运营如何？为厦门金融市场带来了哪些鲜活的发展理念？
　      对此，本报记者日前采访了赣州银行厦门分行行长肖剑。他透露，在当前厦漳泉同城化的大背景下，赣州银行厦门分行已将业务延伸到了泉州和漳州等省内地区，并将适时到漳州、泉州和龙岩等地设立二级分行。
　      文/本报记者 吴汀煌 宗满意 通讯员 张聪 图/本报记者 王协云

打好三张牌 取得亮丽业绩

　      记者:开业半年来，赣州银行在厦门市场取得哪些成绩？
　      肖剑:在社会各界的关心、帮助下，赣州银行厦门分行自今年1月正式对外营业以来，以稳健的经营理念和灵活的业务机制，实现了较快的发展。
　      截至6月30日，赣州银行厦门分行存款余额为17.03亿元，各类授信余额14.10亿元，实现中间业务收入177万元，实现利润600多万元，不良贷款和不良贷款率均为零。在赣州银行上半年的业绩考核中，厦门分行多项经营指标和管理指标均位居全行前列。应该说，我们取得的成绩还是不错的，这很大程度上得益于厦门良好的金融生态环境和经济发展环境。当前总行给予了厦门分行授信授权、信贷额度、产品研发、人事财务等多项政策支持，随着厦门分行新业务的不断推出，相信今年会取得较好的经营业绩。
　      记者:作为一家异地城商行在厦门设立的分行，如何在这些银行竞争中突围，占有一席之地？
　      肖剑:赣州银行厦门分行之所以这么快就在厦门市场打开局面，主要原因就是我们的产品、授信、服务等都十分灵活。在我看来，赣州银行主要是打了三张“牌”。
　      第一张“牌”就是经营决策快。主要是缩短决策链，充分发挥快速决策优势。总行在授信、财务、人力等方面对厦门分行给予了充分授权，比如在授信方面，基本上 5000万元以下的贷款，分行可以自行审批。这样有效缩短了决策半径，在业务研发、业务拓展审批、人才引进等方面可以在分行层面快速作出决策，可以较好地对接市场需求，适应市场变化，取得竞争优势。
　      第二张“牌”就是产品比较新。赣州银行在赣州当地居于市场主导地位，之所以能取得如此优势，原因之一就在于我们的金融产品创新。2008年以来，赣州银行加快了金融产品创新步伐，目前有七大系93个金融产品，创新产品占全行总收入的50%以上。厦门分行自成立以来，非常重视产品创新，成立了新业务领导小组，针对厦门市场的特点，推出了几项新的产品和业务，深受客户的好评。比如我们先后推出了三户联保贷款、存货质押贷款和供应链融资等新产品， 取得了不错的市场效果。
　     第三张“牌”就是服务比较优。我们赣州银行秉承着客家人热情待客的文化传统，服务广大企业客户，很多企业客户与我行的业务往来，都是我们主动上门服务。同时我行可为客户提供综合融资，用承兑汇票、贷款和保理业务等综合性融资手段为企业搭建非常优质的融资平台，对企业来说，融资成本会很低。此外，在提供优质服务时，我行均按照最低标准收费甚至减免，比如免收银行卡年费、免收代发工资手续费，转账等其他服务也都执行最低收费标准。我们的上门服务、个性化服务赢得了很多客户的称赞。

服务中小企业 谋求差异化发展

　  记者:在服务中小企业方面，赣州银行厦门分行为他们提供了哪些支持？
　  肖剑:中小企业融资难的问题受到了社会各界的广泛关注。赣州银行作为中小银行，与广大中小企业有着天然的盟友关系。事实上，我们赣州银行立行十年来，通过与中小企业建立业务合作关系，稳定了一大批成长型客户，自身也获得了长足发展，在发展中小企业上积累了经验。从厦门分行的实际情况看，我们的企业客户主要是中小企业，他们对我行的服务也非常认可。我们在服务中小企业上主要采取了以下措施:
　  一是产品紧密对接客户需求。我们有合适的产品对接他们。针对中小企业实力不雄厚、抵押品少等特点，厦门分行今年开业以来推出了一系列产品解决中小企业融资难的问题。对中小企业没有厂房、只有生产设备的情况，我行可以通过设备抵押发放5到7成的抵押贷款；对于那些没有厂房、设备等固定资产的企业，其生产经营过程中的存货也可以用来办理质押贷款；通过我行的“股融通”产品，企业可以直接拿股权来质押融资。当然，很多企业主还可以通过自己个人名下的房产来抵押贷款。值得一提的是，我行今年推出的三方联保贷款，专门针对上下游企业进行联保提供融资，贷款金额从最初的每户50万元做起，做到现在的每户1000万元。另外，我行还针对个体工商户、私营企业主等提供了个人经营性融资服务，通过信用卡、个人房屋、店铺或订单等获得贷款支持，让他们无需等“贷”。
　  二是业务流程体现快速高效。中小企业一般业务量大、涉及业务面广，而融资额度小，要求急，周转快。由于我们已经在授信授权上获得了总行的支持，我们将优化业务流程，加速审批速度，减少环节，缩短决策链条。客户经理收集齐客户资料后，经风险审查，评审委员在48小时内进行评审，只要符合授信条件，最快只需3 天时间，客户即可获得贷款资金。在支付结算方面，赣州银行开辟了联通全国的支付清算高速通道，可以做到全国范围内跨行汇划一分钟内到账。

稳步推进战略规划 不断拓展发展空间

    记者:目前，海西经济区辐射到江西省，作为赣州银行的首家省外分行，赣州银行总行对厦门分行半年来的表现评价如何？厦门分行在这个过程中有怎样的规划？
　  肖剑:当前，赣州银行正努力打造成为赣粤闽湘四省边际区域性知名品牌银行，机构延伸是实施这一战略的必由之路。赣州和厦门同属海西经济区的重要城市，两地文化渊源深厚，经济联系紧密，厦门是赣州对外联系的重要“出海口”，而赣州又是厦门非常重要的内陆货源地。在厦门设立分行有利于进一步密切厦门和赣州的经贸、金融合作，也有利于推进赣州银行跨区域经营发展战略，正是在此背景下，赣州银行将首家省外分行设在了厦门，并以厦门作为福建区域总部，管理福建省内分支机构，形成立足厦门、辐射福建、服务海西的格局。
　  厦门分行成立后，我们从赣州来到厦门，参与厦门地区金融市场竞争，一方面把厦门地区发达的金融管理经验和前沿理念带回总行，同时也促使总行在产品研发设计、服务流程规划、人才培养等方面进行优化调整，提升市场竞争力。由于厦门分行作为首家省外异地分行的设立，赣州银行真正意义上成为一家区域性商业银行，提升了品牌形象，并在市场拓展等方面积累了经验。
　  从厦门分行发展规划看，我们在客户选择上，按照总行打造“客家人自己的银行”的理念、建设成国内一流的区域性现代化上市银行的目标，我们在选择客户的时候，非常注重服务在闽的赣商和在赣的闽商。目前在厦门创业的江西籍企业就有7000多家，在厦生活的江西人更是多达30万人。对于赣州银行厦门分行来说，他们将是我们服务的重点客户群体，同时我们也有客家居、客家亲等一系列产品对接他们的需求。在经营地域上，我们将以厦漳泉为中心，在该区客户群体形成一定规模后，将业务范围辐射到福建全省。
　  在机构延伸上，赣州银行厦门分行的业务范围已经扩展到了周边地区。我们当然希望能够走出厦门，到漳州和泉州设立分行。这个想法早在厦门分行成立之初就已经考虑了。当前厦漳泉大都市区同城化正加速推进中，这给了我们一个大好的机会，在厦门，我们今年准备完成一两个网点的初步选址，并争取明年对外营业。同时，我们也将在政策允许范围内，适时在泉州、漳州、龙岩等地设立二级分行，进一步提升我行的服务能力，更好地服务海西建设。