“四别”方法教你做好银行卡安全预防-赣州银行

　　银行卡诈骗在我国许多地区均有发生。近年来，我市发生了多起利用手机短信进行银行卡诈骗的案件，不仅导致公民个人财产的损失，而且造成较为恶劣的社会影响。

　　2007年，为缓解全国各地各大银行因业务需要而造成客户排队取款的现象，全国各大银行依据央行发布的《关于改进个人支付结算服务的通知》精神，纷纷将ATM机（自动取款机）每日取款最大限定金额由5000元上调至2万元。

　　伴随着ATM机取款限额的上调，一些犯罪嫌疑人利用ATM机进行作案的数量、涉案金额在不断增长。要做好此类案件的防范工作，就必须了解银行卡诈骗案的特点。警方结合以往利用ATM机进行诈骗的案件进行了分析，这些案件有以下特点。 

　　1.短信内容有明显的消费地点、消费金额，其中消费地点名称确实是当地的大型商场，使人较容易相信短信的真实性。

　　2.犯罪嫌疑人模仿银行语音提示的声音，使用当地小灵通号码，不直接询问受害人的银行账号和密码，冒充公安机关工作人员对受害人的银行存款进行“保全”，作案过程极具迷惑性和欺骗性。

　　3.犯罪嫌疑人发送短信、电话骗取、开设银行账户、取款均不是在同一个地方进行，具有很强的隐蔽性，增大了公安机关的破案成本。

　　结合以往ATM机非法犯罪案件特点，有关方面提醒，应该从两方面进行防范：一是银行方面要抓住“源头”，即抓好技术防范和宣传教育；二是公安机关要握紧“拳头”，即对此类案件快侦快破、严厉打击。但是，“源头”防范的关键是广大持卡人。广大用户要牢记“不相信、不回应、不泄露、不转账”的“四不”防范技巧，更要学会和掌握“四别”方法，更好地提高警惕，防患于未然。 

　　1.辨别发信人的号码。据了解，各家银行在电信运营商处一般都会登记有专门的短信服务号码，并且号码多与本行的电话银行有关。比如，工商银行的短信服务号码是620195588、建设银行的短信服务号码为620195533。而诈骗嫌疑人一般是使用普通手机号码进行犯罪活动。所以，对于非银行专用号码发来的各种信息，要加强警惕，辨别清楚。

　　2.识别手机的归属地。对于不明短信，广大持卡人可以通过查询对方手机归属地的方法进行识别，如果在短信提醒中自称是中国银行北京支行给持卡人发送短信，而其发信息所用的手机的归属地却属于其他地区时，则这类短信肯定属诈骗无疑。

　　3.鉴别“提醒”的内容。银行对客户持银行卡消费是即时扣款的，有些诈骗短信往往煞有介事地进行“提醒”：你在××地已消费××元，请你核对金额，立即偿还，否则本行将在结算日扣款或加收罚息。目前，客户如果不开通短信银行服务，其银行卡账户的消费等资金变动情况，银行是不会主动通知的。同时，如客户的贷记卡有透支情况，银行方面一般也会按规定直接加收罚息，而不会主动提前通知客户。另外，很多群众经常收到的短信“提醒”不外乎这样一个模式：“您在××城市××商厦消费××元”等，而银行发送的正规短信是不会提示相关或具体的消费地址的。为此，广大持卡人需要了解一定的银行卡币使用常识，对此类短信的内容做到鉴别有方。

　　4.甄别客服电话号码。目前，各家银行的客服电话按照国家有关规定，都是全国统一的，不会出现另类的固定电话或手机号码。据统计，中国部分大型银行的客服电话如下：中国建设银行为95533，中国银行为95566，中国工商银行为95588，中国农业银行为95599，邮政储蓄银行为11185，中国银联为95516。这些客服电话简便易记，而且有一定的规律，如果了解了这些常识，犯罪分子就无处下手。